La souscription à une assurance de prêt est un critère indispensable à remplir si vous souhaitez financer un projet immobilier tel que l’achat de votre logement principal ou d’une résidence secondaire, ou la réalisation d’un projet d’investissement locatif. En effet, bien que n’étant pas une obligation légale, l’assurance de prêt immobilier est toujours exigée par les banques. Le problème c’est que l’emprunteur ne sait pas souvent comment y souscrire. Voici tout ce que vous devez savoir.
Quel est l’intérêt d’une assurance de prêt immobilier ?
Très brièvement, il s’agit d’une couverture financière qu’il vous est demandé de présenter à une banque ou à une institution de financement afin de garantir le paiement des mensualités de crédit et le remboursement intégral du capital qui vous a été prêté. Si vous souhaitez souscrire à une telle assurance, rendez-vous sur le site Vousfinancer.com. Vous y trouverez des solutions d’assurance de prêt immobilier sur-mesure avec des garanties équivalentes à celles demandées par les banques.
En revenant à l’intérêt de l’assurance pour prêt immobilier, il est important de comprendre que la banque prend le risque de ne pas être remboursé dans le cas où vous vous trouveriez en état d’insolvabilité. L’idée est donc de couvrir les risques d’une diminution des revenus en ces périodes d’insolvabilité, notamment en cas de maladie longue, d’invalidité, ou de décès. Ainsi, en cas de défaillance de remboursement de vos échéances, la banque sera indemnisée par l’assurance.
Il y a cependant un intérêt du côté de l’emprunteur également. Souscrire à une assurance de prêt immobilier préserve vos chances de conserver le bien immobilier que vous envisagez acquérir en cas de perte brutale de revenus à la suite d’une invalidité ou d’une incapacité. Cela permet d’éviter de faire reposer la dette contractée sur vos héritiers en leur faisant jouir paisiblement des biens que vous leur aurez légués.
Quels sont les critères à remplir pour bénéficier de l’assurance ?
N’importe qui peut souscrire à une assurance en vue d’un prêt immobilier, du moment où il apporte la preuve de ses revenus. En effet, ce sont les revenus qui déterminent la capacité d’emprunt du candidat à une assurance de prêt immobilier (en savoir plus sur Magazine-Assurance). Au nombre des revenus pris en compte pour vérifier votre solvabilité au prêt, il y a :
- votre salaire net : c’est la donnée principale qui représente la plus grande partie des revenus du souscripteur. A ce niveau, une personne ayant cinq ans d’expérience sera sans aucun doute différemment traitée par rapport à celle qui ne travaille que depuis trois mois ;
- vos loyers et vos rentes : ce sont des éléments parfois secondaires mais également importants dans la détermination de votre revenu global. Du moment où ces revenus sont versés sur votre compte bancaire, votre assurance de prêt immobilier a plus de chances d’être vite souscrite et vous pouvez avoir à 80 % la garantie de vous voir accorder le prêt.
En dehors de ces revenus considérés comme principaux, les bénéfices d’une activité secondaire, les aides et allocations sociales, sont autant d’éléments pris en compte par l’assurance et par la banque. Pour ce qui concerne le coût de l’assurance, il faut noter qu’en général, il représente une part importante du coût global du crédit contracté. Le taux varie entre 5 et 15 % du coût du crédit.
Mais en réalité, tout dépend de la solution d’assurance de prêt immobilier que vous aurez retenue : délégation ou assurance groupe, quotités, choix des garanties, etc.
Notez que depuis le 1er septembre 2010, tout emprunteur a le droit de choisir librement son assurance, du moment où les garanties sont au moins équivalentes à celles proposées par la banque.
