La création d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) présente des « risques importants » pour le système financier et la vie privée des consommateurs, a déclaré la gouverneure de la Réserve fédérale Michelle Bowman.
Lors d’une table ronde sur le programme de la Harvard Law School relatifs aux systèmes financiers internationaux le 17 octobre, Mme Bowman a reconnu que les avantages d’un dollar numérique sont incertains et qu’il pourrait y avoir des « conséquences inattendues » pour le secteur bancaire.
« Les avantages potentiels d’une CBDC américaine restent flous, et l’introduction d’une CBDC américaine pourrait présenter des risques et des compromis importants pour le système financier », a-t- elle déclaré dans un discours récent.
« Ces risques et compromis incluent des conséquences imprévues potentielles pour le système bancaire américain et des préoccupations considérables en matière de confidentialité des consommateurs. »
Mme Bowman, qui est l’une des sept membres du Conseil de la Réserve fédérale qui supervisent les systèmes de paiement et les services bancaires nationaux, a affirmé qu’elle n’avait pas rencontré d’« arguments convaincants » selon lequel une CBDC pourrait résoudre les problèmes liés aux frictions au sein des systèmes de paiement, faire progresser l’inclusion financière ou offrir l’accès du public à de la monnaie de banque centrale sûre et sécurisée.
Elle a convenu que la Fed devait continuer ses recherches sur le sujet et obtenir de meilleures informations sur les capacités techniques du dollar numérique et les risques associés aux CBDC.
« Alors que le paysage monétaire et des paiements évolue, je continue de souligner l’importance de regarder vers l’avenir et d’analyser les changements potentiels qui pourraient survenir dans le futur », a noté le responsable de la Fed. « Compte tenu de l’ampleur des activités dans ce domaine, je pense que les décideurs politiques doivent préciser les problèmes qu’ils tentent de résoudre, comprendre l’éventail d’alternatives qui pourraient résoudre tout problème, y compris les options politiques et technologiques, et analyser en profondeur les risques et les compromis associés. »
En juillet, la banque centrale a lancé le service « FedNow », un système interbancaire de paiements instantanés. Mme Bowman affirme que ce service de paiement en temps réel, qui permet aux banques et aux coopératives de crédit de transférer instantanément des fonds pour les clients, résout bon nombre des mêmes problèmes que les CBDC doivent ostensiblement résoudre.
« Il est tout à fait possible que d’autres solutions proposées résolvent la plupart ou la totalité des problèmes qu’une CBDC résoudrait, mais d’une manière plus efficace et efficiente », a-t- elle déclaré.
Ce n’est pas la première fois que Mme Bowman souligne divers risques en créant une CBDC.
En avril, elle a déclaré lors d’un événement à l’Université de Georgetown qu’un dollar numérique pourrait présenter « des risques, des défis et des compromis importants » et potentiellement être un « obstacle » à la « liberté » du public. De plus, l’indépendance de la Fed pourrait être compromise si une CBDC aboutissait à « une politisation du système de paiement et, selon ses sentiments, de la manière dont l’argent est utilisé ».
« En réfléchissant aux implications de la CBDC et de la vie privée, nous devons également considérer le rôle central que joue l’argent dans notre vie quotidienne, et le risque qu’une CBDC offre non seulement une fenêtre sure, mais potentiellement un obstacle, à la liberté dont jouissent les Américains, dans le choix de la manière dont l’argent et les ressources sont utilisés et investis », a-t-elle déclaré.
Banques centrales et monnaie numérique
La Réserve fédérale n’a pas encore décidé si elle doit explorer davantage ou installer une CBDC. Les responsables sont encore dans les phases de recherche et d’expérimentation d’une éventuelle numérisation du billet vert, et le président Jerome Powell a informé les législateurs que l’entité est encore loin de soumettre une décision finale.
L’année dernière, la Fed de New York a lancé une expérience qui a duré 12 semaines avec plusieurs grandes banques pour développer un prototype de CBDC de gros – une monnaie numérique spécialement conçue pour les transactions de grande valeur entre institutions financières – et a rapporté que les résultats « ont révélé des applications prometteuses de la technologie blockchain ». » lors de la mise à jour de l’infrastructure de paiement critique. La banque centrale régionale avait l’intention de rechercher et de développer continuellement des stratégies relatives à « l’avenir de la monnaie et des paiements du point de vue américain ».
Mais alors que la Fed tarde encore à sortir de la première phase expérimentale, la Banque centrale européenne (BCE) semble accélérer ses efforts en matière de CBDC.
Source: zerohedge
