Si la crise sanitaire et économique actuelle a pu profiter à quelques rares secteurs d’activité, force est de constater que de nombreux travailleurs, salariés comme indépendants, ont subi et subissent encore des baisses de revenus substantielles. Mais malgré un chômage partiel voire un licenciement pour les uns, et la baisse voire l’absence de chiffre d’affaires pour les autres, la vie continue et les remboursements de crédits aussi. Comment dès lors continuer à faire face à ces dépenses avec un budget restreint ? Les solutions.
1. Suspendre ses Mensualités
La première solution, lorsque l’on fait face à des difficultés de remboursement d’emprunt, c’est de suspendre purement et simplement ses mensualités. C’est l’option retenue par exemple par le gouvernement italien afin de soulager les travailleurs qui connaissent actuellement une baisse de revenus et qui ont un crédit immobilier en cours.
Si cette mesure n’a pas été appliquée en France, ce recours reste néanmoins possible auprès de sa banque. La suspension d’échéance peut en effet être prévue dans l’offre de prêt. Il s’agit d’une option qui prévoit généralement un report des mensualités jusqu’à 12 mois, de manière consécutive ou sur plusieurs périodes. Seule l’assurance de prêt reste due durant la période de suspension.Si la suspension d’échéance n’est pas prévue dans le contrat, rien n’est perdu pour autant. Un recours à l’amiable auprès de la banque prêteuse reste envisageable, surtout en la période actuelle. Les banques ont en effet tout intérêt à accéder à une requête exceptionnelle plutôt que d’entamer une procédure coûteuse de défaut de paiement.
2. Moduler ses Échéances de Prêt
S’il s’avère impossible de suspendre ses mensualités, une autre solution consiste à moduler ses échéances de prêt. Cette solution n’exonère pas l’emprunteur de la totalité de ses mensualités mais permet tout de même de les réduire. Et contrairement à la suspension de mensualités, la modularité d’échéance est une option gratuite très généralisée dans les offres de prêt.
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Cela se traduit généralement par la possibilité de baisser ses mensualités de 10 à 30 % sur au moins 12 mois. Cela allonge nécessairement la durée du prêt mais pas au-delà de 2 ans supplémentaires.
Là encore, si la modularité d’échéance n’est pas prévue dans le contrat initial, un recours à l’amiable auprès de la banque prêteuse est facilement envisageable.
3. Faire Racheter ses Crédits
Enfin, si la suspension comme la modularité d’échéance s’avèrent impossibles, ou parallèlement à celles-ci, une troisième solution s’avère très intéressante et à plusieurs égards : le regroupement de ses crédits consommation en cours.
Regrouper ses différents crédits conso en un seul permet de renégocier les conditions actuelles de ses crédits en cours : le taux, le montant des mensualités, la durée du prêt, etc.Cette option se révèle très avantageuse en comparaison de la suspension et de la modulation d’échéance. D’abord, le rachat de crédit s’applique à tous les crédits à la consommation (prêt personnel, prêt travaux, crédit renouvelable, crédit auto, etc.), et non au seul crédit immobilier. De plus, les limites de 12 et 24 mois respectivement pour les solutions de suspension et de modularité d’échéance peuvent être levées. Enfin, le regroupement de crédit permet d’éviter l’ajout de nouveaux intérêts et les frais d’émission d’avenant inhérents aux deux premières solutions.
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