Le niveau d’endettement des consommateurs américains continue d’augmenter et vient d’atteindre un nouveau sommet historique tandis que les prix plus élevés compriment les portefeuilles et restreint leur pouvoir d’achat.
Les Américains ont accumulé 40,1 milliards de dollars de dette supplémentaires en juin, selon les dernières données de la Réserve fédérale. Cela représente une augmentation de 10,5 % par rapport à la même période de l’année précédente.
L’augmentation de la dette a largement dépassé le montant préalablement estimé de 27 milliards de dollars.
En termes de consommation, les Américains doivent désormais le montant record de 4 627 milliards de dollars de dette. Quand on parle de dette à la consommation, la Réserve fédérale incluent la dette sur les cartes de crédit, les prêts étudiants et les prêts automobiles, mais elle ne tient pas compte de la dette hypothécaire. Lorsque vous incluez les prêts hypothécaires, les consommateurs américains sont ensevelis sous plus de 16 200 milliards de dollars de dettes.
Les Américains utilisent comme jamais leurs cartes de crédit afin de tenter de joindre les deux bouts. Le crédit renouvelable, reflétant principalement la dette sur les cartes de crédit, a augmenté de 14,8 milliards de dollars supplémentaires en juin, une augmentation fulgurante de 16 % en glissement annuel. Pour mettre cela en perspective, l’augmentation annuelle en 2019, avant la pandémie, était de 3,6 %. Il est assez clair qu’avec l’argent des plans de relance disparu depuis longtemps, les Américains se sont tournés vers les cartes de crédit pour joindre les deux bouts alors que les prix continuent de monter en flèche.
La dette renouvelable s’élève désormais à 1 125 milliards de dollars – au-dessus du sommet historique qui avait été avant la pandémie.
Les Américains, dans l’ensemble, ont gardé leurs cartes de crédit dans leur portefeuille et ont remboursé leurs soldes au plus fort de la pandémie en 2020. Par contre ce que se passe est typique de consommateurs en période de ralentissement économique et la tendance était encore plus prononcée avec les contrôles de relance en cas de pandémie. Les soldes sur les cartes de crédit dépassaient les 1 000 milliards de dollars lorsque la pandémie avait commencé. Ils sont passés sous ce niveau en 2020 avec une baisse de 11,2 %. Nous avons constaté de légères augmentations des soldes sur les cartes de crédit en février et mars de l’année dernière au début de la réouverture de l’économie, avec une forte baisse en avril alors qu’une autre série de contrôles de relance se déroulait. Mais les Américains ont recommencé à emprunter sérieusement en mai 2021. Depuis lors, nous avons constaté une augmentation constante de la dette des consommateurs américains avec une énorme augmentation des emprunts en mars et avril.
Non seulement les soldes sur les cartes de crédit augmentent; mais les consommateurs essaient de trouver davantage de moyens d’emprunter. Selon les données de la Fed, les Américains ont ouvert 233 millions de nouveaux comptes de carte de crédit au deuxième trimestre de cette année. C’était le plus grand nombre de nouveaux comptes ouverts en un seul trimestre depuis 2008 – le début de la Grande Récession.
Les limites globales des comptes de cartes de crédit ont augmenté de 100 milliards de dollars au deuxième trimestre et s’élèvent désormais à 4 220 milliards de dollars. Cela reflète la plus forte augmentation en plus de 10 ans.
La hausse des taux d’intérêt est une mauvaise nouvelle pour les Américains qui dépendent du crédit pour payer leurs factures. Avec la hausse des taux d’intérêt, les Américains paient plus d’intérêts chaque mois, et beaucoup verront leurs paiements minimums augmenter. Les taux annuels moyens en pourcentage (TAEG) s’élèvent actuellement à un peu plus de 17,42 %. C’est en hausse par rapport à 16,6% il y a seulement deux mois. Les analystes disent qu’ils pourraient bien dépasser 18 % d’ici la fin de l’année, battant le record de 17,87 % établi en avril 2019. Avec chaque augmentation des taux d’intérêt de la Réserve fédérale, le coût d’emprunt augmentera, ce qui exercera une pression supplémentaire sur les consommateurs américains.
Le crédit non renouvelable a également bondi en juin, augmentant de 25,4 milliards de dollars, soit un bond de 8,8 % en glissement annuel. Cela comprend les prêts automobiles et les prêts étudiants. Le crédit total non renouvelable s’élève désormais à 3 502 milliards de dollars.
Les soldes sur les prêts automobiles ont augmenté de 33 milliards de dollars pour atteindre 199 milliards de dollars au deuxième trimestre. Cela reflète principalement des montants de montage de prêts plus élevés plutôt qu’à un plus grand volume de prêts. En d’autres termes, les Américains n’achètent pas plus de voitures, mais ils paient plus cher pour les voitures qu’ils achètent.
Le courant dominant continue d’insister sur le fait que cette montée rapide de la dette est le signe d’une économie «forte». MarketWatch a rapporté : « La quantité de crédit utilisée par les ménages est considérée comme une bonne indication sur la robustesse de l’économie. Les consommateurs ont tendance à emprunter davantage lorsque les choses vont bien et à réduire lorsque l’économie est faible. Entre-temps. Le président de la Fed, Jerome Powell, ne cesse de nous dire que «les ménages sont en très bonne santé financière».
Mais ce récit ne tient pas compte du fait que le prix de tout a considérablement augmenté au cours de la dernière année. Il semble beaucoup plus probable que les Américains se soient tournés vers l’emprunt parce qu’ils n’ont pas d’autre moyen de joindre les deux bouts. Les gens n’utilisent pas leurs cartes Visa pour faire leurs courses lorsqu’ils sont dans une situation financière « très solide ».
Les salaires n’ont pas suivi la hausse des prix. Alors que les salaires horaires moyens sont en hausse de 5,1 % sur l’année, les salaires réels prenant en compte l’IPC ont baissé de plus de 4 %. Les chèques de relance ont disparu depuis longtemps. L’épargne s’épuise. L’américain moyen n’a d’autre choix que de retirer de l’argent via ses cartes de crédit. Bien sûr, ce n’est pas une situation tenable dans le temps. Une carte de crédit a cette chose gênante appelée une limite.
Source: schiffgold.com
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