Les consommateurs sont confrontés à des difficultés financières croissantes en raison d’une inflation élevée, de taux d’intérêt en hausse, de cartes de crédit épuisées, d’un manque d’épargne personnelle et de près de deux ans de croissance négative des salaires réels, ce qui a entraîné l’émergence d’un cycle de détresse pour les prêts automobiles subprimes.
Selon « S&P Global », plus de 6% des prêts automobiles subprimes étaient en retard d’au moins 60 jours en décembre, un pourcentage plus important que lors de la GFC 2008-09.
« Bloomberg » a rapporté que les concessionnaires automobiles avaient remarqué une augmentation alarmante du nombre de clients qui échangent leurs véhicules avec un capital négatif de 10 000 $.
« Alors que les valeurs d’échange commencent à baisser, chaque mois, de plus en plus de consommateurs se retrouveront à passer d’une équité positive à une équité négative.
« A moins que les acheteurs de voitures américains ne rompent leur habitude d’acheter à nouveau trop tôt, nous verrons la marée négative des actions continuer à augmenter « , a déclaré Ivan Drury, directeur des études chez « Edmunds », chercheur sur le marché automobile.
Il y a environ un mois, en discutant de l’effondrement économique mondial qui frappe le marché automobile américain, nous avons montré que selon Fitch, » il y a de plus en plus d’Américains qui ne peuvent pas payer leurs voitures pendant le pic de la crise financière « …
… ce qui était à prévoir : après tout, le dernier rapport sur le crédit à la consommation de la Fed a révélé un pic exponentiel du nombre de nouveaux prêts automobiles, qui ont augmenté de plus de 2 000 $ en un trimestre, passant d’un peu plus de 38 000 $ (un record) à 40 155 $ (un nouveau record).
Et l’achat d’une nouvelle voiture est devenu moins faisable pour une personne de la classe moyenne. Environ deux personnes sur 13 effectuent des paiements mensuels de voiture de 1 000 $ ou plus. Le taux de prêt moyen pour les prêts automobiles neufs vient d’atteindre un sommet en 13 ans et augmentera bientôt encore.
Pourtant, une vague géante de défauts de paiement sur les prêts automobiles parmi les Américains subprime n’a pas encore frappé. Peut-être que la poussée négative des capitaux propres est le point de basculement. Les données d’Edmunds montrent que les capitaux propres négatifs moyens sur les échanges approchent des sommets pandémiques de 5 500 $.
« Parce que ces prêts automobiles sont généralement inabordables au départ, cela signifie que chaque mois, les emprunteurs se rapprochent de la limite financière », a déclaré Kathleen Engel, professeur de droit à l’Université de Suffolk.
Pete Kesterson, le directeur général d’un concessionnaire automobile à Falls Church, en Virginie, a averti :
« Ça va venir, et ça va faire très mal », se référant aux capitaux propres négatifs, qui, selon lui, vont s’aggraver.
« Maintenant, nous vendons les voitures pour beaucoup plus, et les finançons plus longtemps, à un taux d’intérêt beaucoup plus élevé. Il y a des défis à relever. »
La hausse des taux de délinquance pour les prêts automobiles subprime se produit de manière inattendue au taux de chômage record actuel. Trop d’emprunteurs avec de faibles cotes de crédit ont contracté trop de dettes automobiles pendant la période du Covid. Maintenant, la période d’un certain effondrement est arrivée.
Source: zerohedge
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