Simone Wapler: Et si vous faisiez la grève du Livret A ?

Le Livret A finance la gabegie de l’Etat. De plus, il sert des taux d’intérêt réels négatifs. Cependant, vous pouvez retrouver du rendement avec un risque acceptable.

Le calme est revenu sur les marchés financiers. Cela permet de parler de choses plus utiles et concrètes que le VIX. Vous savez, ce produit structuré négocié qui spécule sur l’inverse de la volatilité (VIX) et qui a donné des sueurs froides au Crédit Suisse.

Ces choses plus utiles et concrètes sont votre argent, ce que vous choisissez de financer et le rapport rendement risque.

Quand nous mettons de l’argent de côté, c’est en général pour faire face à un imprévu – épargne dite de précaution. Ou bien pour financer un projet futur. En général, quand on est français, le support choisi est le Livret A.

L’argent déposé est rémunéré à 0,75% par an. Et ce taux sera maintenu jusqu’en 2020. Le montant maximal est de 22 950 €. Dans son immense générosité, l’Etat vous dispense d’impôts sur les généreux intérêts versés. Cela représente 172 € par an si vous êtes au plafond. La belle affaire.

Une double punition en tant qu’épargnant et en tant que contribuable

Dans le même temps, l’inflation estimée en 2018 sera de 1,1%. Donc votre argent aura  perdu (1,1- 0,75 = 0,35) de son pouvoir d’achat, soit 80€. Votre épargne est punie au lieu d’être récompensée. Comme vous le savez, c’est le résultat de la politique de taux bas voulue par la Banque centrale européenne et les Etats faibles de la Zone euro. Il faut sauver les banques, les entreprises et les gouvernements dépensiers. Vous savez, ces zombies financiers incapables d’honorer les intérêts de leur dette si les taux étaient à des niveaux normaux (historiquement, de l’ordre de 4%).

C’est une punition, mais au risque de vous choquer, je dirai que c’est une punition méritée.

Livret A : votre argent sert à financer des futures sources de coût pour le contribuable

Lorsque vous déposez de l’argent sur un Livret A, ou le Livret de développement durable et solidaire, vous mettez votre argent au service de la gabegie des finances publiques. Surtout, vous lui permettez de durer ! Ces deux placements cumulaient 376 Mds€ en 2017.

Le Livret A finance le logement social : offices publics d’aménagement et de construction (OPAC), offices publics de l’habitat (OPH), entreprises sociales pour l’habitat (ESH). Au lieu d’être au service des forces vives de l’économie (les entreprises), votre argent sert à financer des futures sources de coût pour le contribuable.

Olivier Delamarche: « Votre épargne, c’est de la dette ! » Nicolas Perrin: Les taux de misère de l’épargne réglementée

Evidemment, on vous fait miroiter la sécurité incomparable de ces livrets. C’est l’Etat, vous serez toujours remboursé. Zéro risque vaut bien de payer un peu (puisque le rendement est négatif) ? Non. Certainement pas. Vous feriez mieux de mettre 22 950 € dans une enveloppe au coffre. Finalement, cela coûterait moins cher à la partie de vous-même qui est un contribuable que de confier votre argent à la Parasitocratie.

Mais il existe une porte dérobée…

Alors, pour retrouver du rendement, il faut évidemment faire un petit effort. Mais pas si considérable que cela.

Emmanuel Macron tient des discours grandiloquents sur le fait d’aider les entreprises. Mais, en général, les entrepreneurs ne sollicitent pas d’aides. Ils ont besoin :

• qu’on ne leur mette pas de bâtons dans les roues (moins de paperasse, de règlements, de barrières administratives…) ;
• de financer leurs projets de façon fluide et facile.

Sur les sites de financement participatif, vous pouvez prêter en direct à des entreprises qui ont des clients, un chiffre d’affaires, des bénéfices et cherchent de l’argent pour des projets de développement.

C’est risqué ? Moins que ce que vous pensez…

Aujourd’hui, si vous prêtez à l’Etat grec pour 10 ans, vous serez rémunéré à 4,30%. En Italie, vous toucherez 2,06%. Ce sont deux pays si fortement endettés qu’ils sont incapables de faire face à une hausse des taux d’intérêt, tout comme la France d’ailleurs.

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, les prêts aux entreprises matures ne sont pas si risqués que cela – à condition de respecter la règle de diversification « pas tout vos oeufs dans le même panier ».

Vous devez également veiller, en plus des habituels critères comptables, que l’entrepreneur soit lui-même « mouillé » et exposé au risque. Il ne suffit pas d’avoir une récompense lorsque tout va bien, il faut aussi avoir une punition lorsque tout va mal.

Alors, pensez vous aussi à vous mettre en grève du Livret A. Le ratio risque-rendement de l’économie réelle est meilleur que vous ne le pensez. A l’opposé, le ratio risque-rendement des entreprises zombies incapables de supporter une remontée des taux longs est bien plus mauvais que vous le pensez.

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Source: la-chronique-agora

Simone Wapler est directrice éditoriale des publications Agora, spécialisées dans les analyses et conseils financiers. Ingénieur de formation, elle a quitté les laboratoires pour les marchés financiers et vécu l’éclatement de la bulle internet. Grâce à son expertise, elle sert aujourd’hui, non pas la cause des multinationales ou des banquiers, mais celle des particuliers.

Elle a publié « Pourquoi la France va faire faillite » (2012), « Comment l’État va faire main basse sur votre argent » (2013), « Pouvez-vous faire confiance à votre banque ? » (2014) et « La fabrique de pauvres » (2015) aux Éditions Ixelles.

Je vous conseille vivement d’écouter ci-dessous la mise en garde d’Egon Von Greyerz sur la situation actuelle et sur l’énorme crise qui se profile.

Fabrice Drouin Ristori: Egon, pouvez-vous nous dire comment vous voyez la situation évoluer à l’avenir ?

Egon Von Greyerz: « Il n’y a pas de solution à ce problème. Le problème est trop grave, comme je l’ai dit; les gouvernements sont en faillite, les dettes augmentent maintenant à un rythme exponentiel, et il n’y a aucune possibilité de réduire les dettes. Tout gouvernement qui essaie de lancer des plans d’austérité se fait immédiatement renvoyer, et même s’il pouvait instaurer ces mesures d’austérité, il est aujourd’hui trop tard. Alors la prochaine étape que je vois, et je crois que cela commencera très bientôt, est que les déficits vont s’accélérer, et donc l’impression monétaire va s’accélérer, et on sera en route vers une dépression hyperinflationniste.

La dette mondiale vient d’atteindre un nouveau sommet historique à 233.000 milliards de dollars Egon Von Greyerz: d’ici peu, les banques centrales vont paniquer et commencer à imprimer plus de monnaie que jamais

Bien sûr, cela pourrait prendre des années, mais je crois que cela va aller plus vite que prévu, parce que le système est très fragile… alors l’impression monétaire, comme je l’ai dit, détruira les monnaies, qui sont toutes à la baisse depuis cent ans; elles ont perdu 97 à 99% par rapport à l’or ces cent dernières années, et elles ont perdu 80% par rapport à l’or ces douze dernières années. Il ne reste plus beaucoup de chemin à parcourir pour atteindre 100%, ce qui arrivera, et alors l’impression monétaire aura entièrement détruit la valeur des monnaies papier, et c’est ce qui créera de l’hyperinflation.

Egon Von Greyerz: « L’état réel de l’économie mondiale est inquiétant ! » 1971: 100$ permettaient d’acheter un lingot d’Or de 100g – 2016: ces 100$ permettent d’acheter 3g de ce même lingot

Fabrice Drouin Ristori: Dans ce contexte, peut-on dire que l’Or est dans une bulle ?

Egon Von Greyerz: L’or n’est pas dans une bulle. Tout ce que fait l’or, c’est refléter la destruction des monnaies papier. Vous devez regarder la courbe à l’envers : alors, au lieu de voir l’or monter, vous verrez les monnaies se déprécier. Ce n’est pas l’or qui monte, c’est le dollar, l’euro et la livre sterling qui baissent. Et cela va continuer.

Face à l’Or, le dollar a perdu plus de 98 % de sa valeur d’origine Egon Von Greyerz: « L’Amérique doit se réveiller – le dollar va vers zéro ! »

Seulement 1% des actifs mondiaux sont alloués à l’or aujourd’hui, presque personne ne possède de l’or en réalité, et l’or a quand même monté ces douze dernières années, il a quintuplé, sextuplé, selon la monnaie. Et, comme je l’ai dit, à peine 1% des investisseurs possèdent de l’or. Cela va changer dans les années à venir, ce qui signifiera que la demande d’or va augmenter et, vu qu’il n’y a pas assez d’offre, cette offre additionnelle ne peut se manifester qu’avec des prix plus élevés. Et c’est ce qui va arriver.

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