Malgré un récent assouplissement du marché immobilier américain, une combinaison de coûts d’emprunt en hausse et de prix toujours élevés a placé les acheteurs potentiels d’une première maison dans une impasse sérieuse.
Comme les temps ont changé…
Pour la première fois depuis le début des records, les acheteurs d’une première maison représentaient la plus petite part des ventes l’an dernier à 26 %. Et comme nous l’avons noté jeudi, une flambée des taux hypothécaires au-dessus de 7% a envoyé les demandes d’achat d’une maison à un creux de 28 ans dans tous les groupes d’âge.
Aujourd’hui, à l’approche de la saison printanière des achats de maisons, les stocks serrés et les taux d’intérêt trop élevés signifient que le rêve américain ne peut être réalisé que par ceux qui ont des emplois bien rémunérés, beaucoup d’argent ou des parents riches, rapporte « Bloomberg ».
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans a grimpé pour la quatrième semaine consécutive, atteignant 6,65 %, selon les données de « Freddie Mac » publiées jeudi.
Les difficultés des primo-accédants s’aggravent depuis des années. Pendant le boom de la pandémie, ils ont souvent été évincés car ils étaient en concurrence avec des personnes disposant d’argent et des investisseurs qui ciblent fréquemment les maisons de démarrage. Le revenu type d’un ménage pour les premiers acheteurs a grimpé jusqu’à 90 000 $ en 2022, contre environ 70 000 $ en 2019 selon « Bloomberg ».
» Nous sommes loin d’être abordables pour les masses « , selon l’économiste senior de « Zillow », Nicole Bachaud. « Les échelles sont déplacées vers les acheteurs de maison avec des revenus plus élevés et une meilleure situation financière. Ce sera la norme jusqu’à ce que nous obtenions plus d’inventaire sur le marché. »
Lorsque les taux hypothécaires ont atteint 7% vers la fin de 2022, « Zillow » a prédit qu’il faudrait environ 10 ans à un individu économisant 5% du ménage médian chaque mois pour mettre de côté suffisamment pour un acompte de 10% sur une maison typique. De plus, l’offre de logements d’entrée de gamme reste tendue, l’inventaire des propriétés les moins chères d’Amérique ayant baissé de 1,5 % en janvier par rapport à la même période l’an dernier, tandis que l’offre des propriétés les plus chères a bondi de 37 %.
Également soumis à votre considération – 99 % des prêts hypothécaires en cours ont des taux d’intérêt inférieurs à ceux de l’enquête sur le marché hypothécaire principal. Les gens ont acheté et refinancé lorsque les taux étaient bas, tandis que les nouvelles applications se sont essentiellement effondrées, comme illustré ci-dessus.
« Bloomberg » met en lumière le sort de Rob et Kelsey Scott, un couple de Seattle qui a un revenu combiné de 200 000 $ et a pu économiser 70 000 $ pour un acompte sur une maison. Après la flambée des taux hypothécaires, les Scott ont dû réduire leur budget de 800 000 $. Ils ont fini par acheter une maison avec deux chambres dans un quartier « pittoresque » pour 700 000 $.
Rob et Kelsey Scott, qui n’ont qu’un chat, ont acheté leur première maison en novembre.
« Si nous nous comparions à nos parents qui ont acheté à la fin de la vingtaine, nous avions l’impression d’être en retard. Mais si nous regardons autour de nous aujourd’hui, nous sommes sur la bonne voie », a déclaré Rob, 35 ans. « L’endroit où nous travaillions en tant que couple est la seule raison pour laquelle nous sommes dans une maison. »
Pendant ce temps, l’âge médian des primo-accédants est passé de 29 ans en 1981 à 36 ans en 2022, le plus ancien dans les dossiers de la « National Association of Realtors » – et est dû au fait que les prix des maisons ont largement dépassé les salaires, selon le chef de « Zillow » l’économiste Skylar Olsen.
Les enfants riches gagnent à nouveau
Même avant la pandémie, environ 1/3 des acheteurs d’une première maison ont fait appel à des parents riches ou à des membres de la famille pour un cadeau ou un prêt afin de couvrir au moins une partie de leur acompte, explique Zillow’s Olson. Cela est passé à environ 40% en 2021, tandis que le pourcentage de jeunes acheteurs adultes avec un co-emprunteur de plus de 55 ans a augmenté depuis 2021, a rapporté Freddic Mac.
» Je ne sais pas comment quelqu’un pourrait s’offrir une maison tout seul à mon âge « , a déclaré Maddie Duleyrie, 29 ans, qui n’a pu acheter un appartement à New York que grâce à l’aide de ses parents, bien qu’elle ait « la chance d’avoir avoir un travail bien rémunéré. »
Kimberly Jay, le courtier immobilier de la famille Duleyrie, a déclaré ceci : « Je vois des parents offrir des cadeaux pour le prix total d’une propriété d’un million de dollars. »
« C’est une ville avec des gens riches. »
Même à Dallas, au Texas, au moins la moitié des jeunes accédants à la propriété reçoivent de l’aide de leur famille, selon l’agent immobilier Connie Segovia, qui affirme que la plupart reçoivent la totalité de l’acompte minimum de leurs sources.
D’autres doivent simplement se débrouiller avec moins.
Ashley Shipp-McGhee ne voulait pas seulement acheter sa première maison – elle avait un besoin urgent de plus d’espace après avoir adopté les deux enfants de sa défunte tante. L’infirmière de 39 ans a commencé sa recherche en décembre 2021 dans la banlieue de l’Illinois au nord de Saint-Louis, avec un budget de 260 000 $.
Près d’un an et 30 maisons visitées plus tard, elle a finalement décroché une demeure pour 256 000 $, un prix plus élevé qu’elle ne l’avait espéré.
Elle a utilisé une clause d’indexation pour payer 1 000 $ sur les offres concurrentes, a renoncé à l’inspection et a payé tous les frais de clôture. Elle s’est senti « mal à l’aise » avec ses versements hypothécaires mensuels après avoir été préapprouvée à 2,9% au début de ses recherches, pour finalement signer l’achat de sa nouvelle acquisition à 6,4%. Mais elle garde l’espoir de pouvoir se refinancer si les taux baissent, selon « Bloomberg ».
Grâce à des taux d’intérêt plus élevés, un acheteur achetant une maison de 400 000 $ avec 20 % d’acompte sur un prêt fixe de 30 ans, le paiement mensuel, y compris le capital et les intérêts, est maintenant d’environ 230 $ par mois de plus qu’il ne l’aurait été il y a un mois. Par rapport à il y a un an, lorsque les taux étaient de l’ordre de 4 %, le paiement mensuel d’aujourd’hui est d’environ 50 % plus élevé, selon Diana Olick de « CNBC ».
Bonne chance à vous…
Source: zerohedge
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