Au cours des dernières années, l’émergence des Fintech a considérablement bouleversé le domaine de l’épargne et de l’investissement. Ces entreprises alliant la finance et la technologie ont suscité un intérêt croissant, offrant de nouvelles opportunités aux épargnants.

Considérées comme de véritables révolutions, les Fintech perturbent les systèmes traditionnels et poussent les acteurs historiques à se réinventer. En tant qu’épargnant et investisseur, ces nouvelles technologies peuvent-elles vous être profitables ? Si oui, comment pouvez-vous en tirer profit ?

Fintech, la technologie au service de la finance

La FinTech, contraction des termes « Financial » et « Technologies » (technologies financières), englobe un ensemble d’entreprises qui déploient des solutions novatrices visant à améliorer ou à repenser le secteur financier.

Les domaines d’application de la FinTech sont nombreux, allant des services d’investissement en assurance vie et d’épargne retraite, en passant par les banques et les spécialistes du trading.

Ils se distinguent par leur capacité à exploiter les avancées technologiques, telles que la numérisation, les algorithmes, l’intelligence artificielle, la blockchain, etc. afin d’améliorer la manière dont nous gérons notre argent.

La croissance de ce domaine a été spectaculaire au cours des dernières années. En 2008, le marché de la FinTech pesait 930 millions de dollars. Ce chiffre est passé à 22 milliards de dollars en 2015, puis à 135,7 milliards en 2019, démontrant ainsi l’ampleur de son expansion !

La FinTech se manifeste dans de nombreux domaines d’application (nouveaux moyens de paiement, néobanques, financement participatif, blockchain, etc.). Parmi ces différentes applications, l’un des domaines majeurs de la FinTech est celui des services d’investissement.

Une révolution dans le monde de l’investissement

L’une des principales contributions des Fintech réside dans le domaine de l’investissement. Les robo-advisors, par exemple, sont des plateformes numériques qui utilisent des algorithmes sophistiqués pour proposer tel un conseiller en gestion de patrimoine des conseils d’investissement financiers personnalisés.

Ils analysent votre profil d’épargnant, vos objectifs financiers et votre tolérance au risque, puis recommandent des stratégies d’allocation d’actifs appropriées. Ces services automatisés vous permettent de bénéficier d’une gestion pilotée de vos placements, sans avoir à vous soucier de l’évolution constante des marchés financiers.

De plus, ces Fintech vont encore plus loin en proposant des placements éthiques et responsables. Ces plateformes de placement éthique et responsable permettent aux investisseurs de mettre leur argent au service de causes qui leur tiennent à cœur.

Par exemple, en finançant des projets socialement responsables et respectueux de l’environnement, tels que les énergies renouvelables, l’impact social ou la protection de l’environnement et tout cela de façon simple et accessible.

Ces initiatives répondent à la demande croissante des consommateurs qui cherchent à aligner leurs investissements sur leurs valeurs personnelles.

Toutefois, il est important de préciser que ces solutions pilotées (par rapport à une gestion libre) ont un coût supplémentaire et ne sont pas forcément les mieux adaptées à votre situation.

Les Fintech ne sont pas forcément les meilleurs choix

Bien que les Fintech aient indéniablement apporté des innovations significatives, il est important de souligner que ces entreprises ne sont pas toujours les meilleurs choix pour tous les épargnants.

Par exemple, les courtiers d’assurance vie en ligne traditionnels proposent également des produits et services intéressants. En effet, ces courtiers offrent souvent la possibilité d’opter pour une gestion libre, vous permettant de garder le contrôle sur le choix de vos fonds d’investissement.

Contrairement aux Fintech, les courtiers traditionnels n’ont pas nécessairement une approche basée sur la technologie, mais ils offrent des options flexibles qui vous permettent de personnaliser vos investissements selon vos préférences et votre expertise.

En optant pour une gestion libre, vous pouvez choisir parmi une large gamme de fonds d’investissement et ajuster votre allocation d’actifs en fonction de votre propre analyse et de vos convictions.

Cela vous donne une plus grande autonomie et vous permet de prendre des décisions en meilleure adéquation avec votre patrimoine.

Cette approche convient particulièrement aux épargnants expérimentés, à ceux qui préfèrent garder un contrôle direct sur leurs investissements et à ceux souhaitant se faire accompagner par des professionnels, comme des conseillers en gestion de patrimoine.

Conclusion

L’émergence des Fintech a introduit des changements profonds dans le paysage de l’épargne et de l’investissement. En utilisant la technologie, ces entreprises ont révolutionné la façon dont les épargnants peuvent gérer leur argent et investir dans des produits financiers.

Les différents robo-advisors offrent des solutions automatisées et personnalisées, basées sur des algorithmes sophistiqués et même pour certains sur des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).

Ces derniers sont une révolution dans le domaine de l’investissement car ils permettent d’épargner et d’investir simplement et efficacement. Un Graal pour les investisseurs novices à la recherche d’une solution efficiente.

Toutefois, le principal défaut de ces solutions se trouve dans leur gestion pilotée. En effet, impossible d’opter pour une gestion libre afin de choisir soi-même ses placements ainsi que de réduire la facture liée aux frais de la gestion pilotée.

Alors, il est pertinent de s’intéresser aux courtiers d’assurance vie en ligne qui permettent (1) de choisir entre gestion libre et pilotée et (2) de réduire les frais de gestion.

En fin de compte, les Fintech ont ouvert de nouvelles perspectives et ont stimulé l’innovation dans le secteur financier, et leur rôle ne cesse de croître. Qu’il s’agisse de faire appel à une Fintech ou à un courtier d’assurance vie en ligne traditionnel, l’objectif principal est de prendre des décisions financières éclairées qui répondent aux besoins et aux objectifs spécifiques de chaque épargnant.