La situation commence à ressembler beaucoup à la dernière crise financière. Les Américains font défaut de paiement sur leurs cartes de crédit à un rythme jamais vu depuis plus d’une décennie, ce qui pourrait avoir de très graves conséquences pour nos institutions financières à l’approche de 2025. Le crédit facile a permis à de nombreux Américains de profiter d’un style de vie bien au-delà de ce qu’ils méritent réellement, mais des taux d’intérêt scandaleusement élevés, des pénalités absurdes et des frais abusifs ont sapé la vie financière de millions de ménages américains. La tentation du crédit facile s’est avérée trop forte pour de nombreux Américains, et le jour du jugement est arrivé et il ne s’annonce pas drôle.
On s’attendait à ce que les défauts de paiement sur les cartes de crédit continuent d’augmenter cette année.
Mais un bond de 50% est ridicule…
Les défauts de paiement des cartes de crédit sont à leur plus haut niveau depuis 2010, les consommateurs se sentant de plus en plus sollicités.
Comme l’a rapporté le Financial Times (FT) dimanche (29 décembre), les prêteurs de cartes ont radié 46 milliards de dollars de prêts gravement en souffrance au cours des neuf premiers mois de cette année, soit une augmentation de 50 % par rapport à 2023. Il s’agit du niveau le plus élevé depuis 14 ans, selon le rapport, citant des données du secteur compilées par BankRegData.
Au cours des 20 dernières années, il n’y a eu qu’une seule autre année où les défauts de paiement des cartes de crédit ont atteint ce niveau.
BREAKING: US credit card defaults jumped to $46 billion in the first 9 months of 2024, the highest since 2010.
Credit card defaults are now up over 50% year-over-year.
Defaults of seriously delinquent credit card loan balances have more than doubled over the last 2 years.… pic.twitter.com/xHiHGuRDV0
— The Kobeissi Letter (@KobeissiLetter) December 30, 2024
C’est une nouvelle indication que notre économie évolue rapidement dans la mauvaise direction .
En raison de la crise apparemment sans fin du coût de la vie, un nombre croissant d’Américains ont été contraints de recourir aux cartes de crédit pour joindre les deux bouts.
À l’heure actuelle, 74,5 % des consommateurs américains ont au moins une certaine dette liée à leur carte de crédit…
Comme nous l’avons vu plus tôt ce mois-ci, la part des consommateurs ayant au moins une certaine dette de carte de crédit est omniprésente, à 74,5 %, selon une étude de PYMNTS Intelligence. Bien que ce pourcentage soit plus ou moins statique selon les niveaux de revenus, il grimpe à plus de 90 % pour les consommateurs qui vivent d’un chèque de paie à l’autre et ont du mal à payer leurs factures.
L’étude a montré que le solde impayé moyen parmi les titulaires de cartes de paiement de chèque de paie à chèque de paie qui ont des difficultés à payer leurs factures est de 7 038 $, contre 5 766 $ pour ceux qui vivent de chèque de paie à chèque de paie sans de telles difficultés.
C’est un cauchemar.
Notre économie dépend fortement des dépenses de consommation, mais aujourd’hui, le tiers inférieur de la pyramide économique est « épuisé » …
Mark Zandi, directeur de Moody’s Analytics, a déclaré : « Les ménages à revenus élevés se portent bien, mais le tiers inférieur des consommateurs américains est à court d’argent. Leur taux d’épargne est actuellement de zéro. »
La dette sur les cartes de crédit est l’une des formes de dette les plus destructrices que vous puissiez accumuler.
En fait, il serait difficile pour moi d’exagérer à quel point les dettes liées aux cartes de crédit peuvent être dévastatrices pour une famille.
Si vous devez 10 000 $ sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 20 % et que vous n’effectuez qu’un paiement de 300 $ par mois, il vous faudra plus de quatre ans pour la rembourser.
Durant cette période, vous paierez 4 718 $ en frais d’intérêt en plus des 10 000 $ de capital que vous devez rembourser.
Cela ne tient même pas compte des éventuelles pénalités ou frais de retard.
Commencez-vous à comprendre ?
La vérité est que les cartes de crédit sont l’une des plus grandes inventions jamais inventées pour aspirer la richesse des familles américaines de la classe moyenne.
Aujourd’hui, les Américains possèdent plus d’un milliard de cartes de crédit et doivent plus de 1000 milliards de dollars sur ces cartes.
Je viens de poser une question à Google AI, et on m’a répondu que « le PIB combiné des 100 pays les plus pauvres est estimé à environ 500 milliards de dollars ».
Cela signifie donc que ce que les Américains doivent sur leurs cartes de crédit est deux fois plus élevé que le PIB des 100 nations les plus pauvres de la planète réunies.
Mais qu’est-ce qui ne va pas chez nous ?
Les 10 principaux émetteurs de cartes de crédit aux États-Unis contrôlent environ 82 % du marché des cartes de crédit.
Lorsque nous nous endettons avec une carte de crédit, nous les rendons encore plus riches.
Et c’est précisément ce qu’ils veulent.
À l’heure actuelle, il n’existe aucune loi fédérale limitant les taux d’intérêt que les sociétés de cartes de crédit peuvent facturer.
S’ils veulent vous facturer 30 %, ils peuvent le faire.
S’ils veulent vous facturer 40 %, ils peuvent le faire.
Et bien sûr, ils adorent nous imposer toutes sortes de frais et de pénalités.
Selon Google AI, voici le montant des revenus réalisés par certaines des plus grandes sociétés de cartes de crédit en 2022…
American Express : 50,7 milliards de dollars
Bank of America : 92,4 milliards de dollars
Capital One : 34,2 milliards de dollars
Chase : 154,8 milliards de dollars
Citibank : 101 milliards de dollars
Discover : 15,2 milliards de dollars
C’est une tonne d’argent.
Plus nous augmentons le solde de nos cartes de crédit, plus elles deviennent riches.
L’essentiel est que nous devons changer notre comportement.
Nous travaillons très dur pour gagner l’argent que nous gagnons.
Pourquoi remettre cet argent à des banquiers avides ?
La semaine dernière, j’ai évoqué le fait que notre système bancaire central a été conçu pour canaliser autant de richesse que possible vers le sommet de la pyramide .
La même chose est vraie pour les cartes de crédit.
Si vous payez 20 ou 30% d’intérêt sur le solde d’une carte de crédit chaque mois, vous commettez littéralement un suicide financier.
Les banquiers s’enrichissent grâce à votre dur labeur, et vous devez vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit dès que possible.
Malheureusement, pour de nombreuses familles américaines, il est déjà trop tard. Il est presque impossible de rembourser ses dettes si l’on n’a pas d’emploi et que l’on est sur le point de perdre sa maison. À l’heure actuelle, de nombreuses familles américaines se retrouvent littéralement déchirées par le stress financier.
Hier, j’ai écrit sur le fait que le nombre de sans-abri aux États-Unis a atteint un niveau record .
Aujourd’hui, j’écris sur la façon dont les défauts de paiement des cartes de crédit ont atteint leur plus haut niveau depuis 14 ans.
Si vous ne voyez pas où tout cela mène, je ne sais pas quoi vous dire.
Nous sommes dans une situation bien plus difficile que la plupart des gens ne le pensent, et les perspectives pour 2025 ne sont pas du tout prometteuses.
Source: theeconomiccollapseblog
