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La prochaine crise des subprimes est déjà là. 12 faits montrent que le secteur automobile U.S est au bord du gouffre
 

En 2008, la fameuse crise des subprimes (le marché du crédit immobilier américain – Subprime: à haut risque) avait presque à elle tout seule mis à genoux l’ensemble du système financier mondial, et voilà maintenant qu’une nouvelle crise des subprimes est déjà là.

Ces dernières années, l’industrie automobile américaine a stimulé de façon agressive les ventes de véhicules en ayant poussé les gens à s’endetter au travers de prêts qu’ils sont dans l’incapacité de rembourser. Je veux parler en particulier des prêts automobiles à haut risque (Subprimes) et donc de très mauvaise qualité accordés aux consommateurs américains. Ces prêts ont fini par représenter la plus importante partie sur le marché du crédit automobile américain. Malheureusement, quand vous accordez des prêts à des gens qui sont dans l’incapacité de les rembourser, c’est alors que beaucoup de ces prêts commencent à connaître un taux de défaut important, et c’est exactement ce qui se passe actuellement. Parallèlement, les constructeurs automobiles et concessionnaires américains commencent à paniquer car les ventes viennent d’amorcer une baisse et les prix des véhicules d’occasions ont commencé à chuter. Si vous travaillez dans l’industrie automobile américaine, vous vous souvenez à quel point la dernière récession fut douloureuse, et cette nouvelle crise pourrait finalement se révéler être pire encore. Voici 12 faits qui montrent que l’industrie automobile U.S est au bord du gouffre…

# 1 – Sept des huit plus grands constructeurs automobiles américains ont réalisé des ventes en deçà de leurs prévisions sur le mois de Mars 2017.

# 2 – Dans l’ensemble et jusqu’à présent sur l’année 2017, les ventes de véhicules aux Etats-Unis ont été qualifiées de « désastre » et ce en dépit d’énormes dépenses de la part des constructeurs automobiles pour inciter les américains à acheter.

# 3 – Les stocks des revendeurs sont maintenant revenus à leur plus haut niveau depuis la dernière crise financière de 2008. Pourquoi cette situation est-elle si inquiétante ? Eh bien tout simplement parce que la trop grande quantité de véhicules invendus devient un problème financier majeur pour de nombreux concessionnaires américains.

# 4 – Maintenant, il faut en moyenne 74 jours avant qu’un concessionnaire ne réussisse à vendre un véhicule neuf. Ce nombre de jours n’a jamais été aussi élevé depuis la dernière crise financière.

# 5 – Non seulement Ford prévoit une baisse de ses ventes pour l’année 2017, mais le constructeur automobile américain prévoit que les ventes baisseront également en 2018.

# 6 – Les prix des véhicules d’occasions commencent déjà à baisser et de façon spectaculaire

Aux Etats-Unis, les prix des voitures d’occasion ont chuté de 1,6 % par rapport au mois précédent en février. Ce dernier était le huitième mois consécutif de baisse des prix sur ce marché. C’est ce qui ressort des chiffres de l’Association nationale des concessionnaires d’automobiles (Nada).

Cette baisse est tout à fait inhabituelle dans la mesure où généralement, on constate une hausse des prix en février. Les experts du secteur s’attendaient d’ailleurs à une hausse de 1 %. De même, ce n’est que la seconde fois en vingt ans que les prix de vente des voitures d’occasion ont enregistré une baisse au mois de février. Il s’agit aussi de la plus forte baisse depuis novembre 2008, lorsque le déclenchement de la crise économique avait provoqué une baisse de 5,6 %. Par rapport au mois de février de l’année dernière, la chute atteint 8 %.

La deuxième baisse avait eu lieu l’année dernière, mais elle avait été limitée à moins de 2 %.

Attention car en Janvier 2016, Philippe Béchade, rédacteur en chef de la Bourse au quotidien, de la Chronique Agora et membre des Econoclastes tirait déjà la sonnette d’alarme sur le secteur automobile américain qui selon lui ressemble à s’y méprendre à ce qu’était les subprimes (crédits immobiliers à haut risque) avant que la crise financière n’éclate en juillet 2007.

# 7 – Comme je l’ai déjà expliqué aujourd’hui, Morgan Stanley (l’une des banques trop grosses pour faire faillite – Too big to fail) a publié un rapport cette semaine dans lequel il est expliqué que les prix des véhicules d’occasions « pourrait s’effondrer de 50% » au cours des quatre ou cinq prochaines années.

# 8 – Actuellement, plus d’un million d’Américains connaissent des retards de paiement (plus de 60 jours) sur leurs prêts automobiles. Ce nombre n’a jamais été aussi élevé depuis la dernière crise financière.

# 9 – En 2017, les consommateurs américains sont encore plus endettés avec leurs prêts automobiles qu’ils ne l’ ont jamais été.

# 10 – Les pertes sur les prêts automobiles de type Subprime (crédit à haut risque) se sont envolées et viennent d’atteindre leur plus haut niveau depuis la dernière crise financière, et le taux de défaillance sur les prêts automobiles vient également de grimper à son plus haut niveau depuis la dernière crise financière. Maintenant, je suis persuadé que vous commencez à comprendre quelle trajectoire prend ce secteur en fonction de ces informations.

# 11 – Actuellement, environ 200 milliards de dollars de crédits de très mauvaise qualité (subprimes) ont été octroyés aux consommateurs américains par les prêteurs automobiles.

# 12 – Tout comme avec les prêts hypothécaires à risque (subprime mortgage) qui avaient été glissés dans des placements financiers juste avant la dernière crise financière, les prêts automobiles de type subprimes ont été regroupés, puis vendus comme des « titres » aux investisseurs. Et comme la dernière fois, tous les ingrédients sont réunis pour un véritable désastre

De nombreux prêts automobiles, comme ceux qui sont considérés à haut risque (subprime), sont titrisés et ensuite vendus aux investisseurs. Mais Morgan Stanley a récemment signalé que la part des titres liés aux prêts automobiles de type « subprime », à savoir ceux accordés aux emprunteurs avec un score de crédit inférieur à 550 selon le pointage FICO beacon – a augmenté passant ainsi de 5,1% en 2010 à 32,5% aujourd’hui. On y apprend que les défaillances sur ces titres ont considérablement augmenté au cours des cinq dernières années.

Sur les 1.100 milliards de dollars de prêts automobiles américains, près de 25% sont détenus par des emprunteurs qui présentent un risque trop élevé selon le système de score de crédit FICO, et les taux de défaillances ont atteint leur plus haut niveau depuis sept ans.

The Big Short – Le casse du siècle (La crise des subprimes expliquée)

La combine foireuse des montages pourris expliquée par le biais d’une simple construction en bois

A une époque, on pouvait toujours s’attendre à ce que l’industrie automobile américaine rebondisse par la suite en raison de la force économique de la classe moyenne américaine.

Malheureusement, la classe moyenne américaine n’a fait que rétrécir depuis plus de 40 ans du fait des nombreux problèmes économiques auxquels les Etats-Unis ont été confrontés et que les dirigeants à Washington D.C n’ont pas su résoudre.

Voici 22 points qui prouvent que la classe moyenne américaine est en train de disparaître

33% des Américains n’arrivent même plus à subvenir à leurs besoins élémentaires

L’Amérique est d’une part devenue une nation où il n’y a jamais eu autant d’inégalités économiques, et d’autre part une nation qui n’a jamais compté autant de millionnaires, mais parallèlement, la pauvreté a littéralement explosé un peu partout dans ce pays.

Si vous habitez dans une région prospère, vous avez sans doute l’impression que l’économie se porte bien actuellement. Mais comme vient de le révélé l’institut de sondage américain Gallup, un record vient d’être atteint puisque 67% des adultes américains à faible revenu s’inquiètent de pouvoir manquer de nourriture et de se retrouver sans-abri…

Au cours des deux dernières années, le pourcentage d’adultes américains à faible revenu qui se sentent concernés et très préoccupés par ne pas pouvoir manger à sa faim et de devenir un sans-abri a augmenté, puisqu’on est passé de 51% en 2010-2011 à 67% environ en 2017. Ces mêmes préoccupations ont également augmenté chez les Américains à revenu moyen et supérieur, mais ils restent toujours moins inquiets que les Américains à faible revenu.

Vous pouvez avoir beaucoup d’argent sur votre compte bancaire, et donc pour vous la faim et l’idée même de devenir un sans-abri n’a pas beaucoup d’importance aujourd’hui. Mais pour ceux qui chaque mois, ont du mal à joindre les deux bouts, trouver de la nourriture et avoir un endroit pour dormir la nuit sont devenus leurs principales priorités. Voici ce qu’explique l’institut de sondage américain Gallup à ce sujet

A tous les niveaux de revenu, les américains expriment une importante inquiétude quand à pouvoir manger à sa faim et à la possibilité de devenir un sans-abri, et parmi les Américains à faible revenu, ces derniers sont encore plus inquiets, étant donné que ce sont eux qui sont d’abord susceptibles de rencontrer des problèmes pour se nourrir convenablement et pour trouver un logement

La Fed va mettre l’Amérique à genoux. Une autre crise immobilière et un krach boursier se profilent
En plus des difficultés rencontrées par l’industrie automobile américaine, le secteur du commerce de détail américain traverse sa pire vague de fermetures de magasins de toute l’histoire moderne. Sans compter les fonds de pension américains largement sous-financés, dont des sommes d’argent invraisemblables ont été placées dans des investissements extrêmement risqués comme par exemple sur des valeurs de l’internet et dans des prêts hypothécaires commerciaux (Selon bloomberg, les Etats-Unis n’ont jamais vu autant de commerces de détail fermer aussi vite). Tout comme pour la crise des subprimes en 2008 (prêts hypothécaires à haut risque), tout le monde anticipe également cette nouvelle crise. De plus, les actions sont sur le point de s’effondrer dans des proportions phénoménales. Tout ceci colle parfaitement avec ce que je vous explique depuis longtemps, mais malheureusement, la plupart des gens ne veulent ni entendre, ni voir ces nombreux signaux d’avertissement.

Nous avions assisté au même scénario juste avant la grande crise financière de 2008. Tous les signaux avant-coureurs clignotaient à l’avance, et la plupart des experts avaient averti ce qui allait arriver et ce dès 2005. Mais parce que cela ne s’était pas produit immédiatement, énormément de gens se moquaient de ces innombrables avertissements.

Mais dès l’automne 2008, tous ceux qui plaisantaient à ce sujet se sont tus instantanément.

Comme vous pouvez le le constater avec les nombreux chiffres que je viens de partager avec vous précédemment, une nouvelle crise est déjà là.

La seule question est maintenant de savoir jusqu’à quel point cela va mal tourner.

Comme toujours, n’attendez pas et préparez-vous !

Source: theeconomiccollapseblogLire les précédents articles de Michael Snyder

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Un homme averti en vaut deux
Invité
Un homme averti en vaut deux
Ben oui, ça y en a être vrai ça ! Mais qui y en a créer le crédit, et par contrecoup qui y en a en profiter ? Le Crédit Agricole y en a en avoir un bas de Bilan à 2000 milliards pour 90 milliards de fonds propres … Ça y en a être un joli levier ! (Y en a s’appeler aussi la réserve fractionnaire) Et y en a falloir y ajouter 4000 milliards de risque par rapport aux produits dérivés (Y en a falloir prendre comme base 10% de l’encours réel). Mais y en a ne surtout… Read more »
michel
Invité
michel
Bon ok ! aux States ça va pas fort , On le savait ! Mais en France , savez-vous… qu’il y a 9 millions de français qui vivent dans une extrême pauvreté ! Et tout le monde s’en fout royalement ! Enfin tous ceux qui sont d’une extrême vénalité ! Et il y en a un paquet ! Donc , ne vous étonnez pas de ce qui va arriver pour les prochaines élections chez nous . Ces gens là , vous ne les entendez pas , et ils vont exprimer « leurs colères » dans les urnes , dès le premier tour… Read more »
philippe
Invité
philippe

Oui michel ,
aux States , et ailleurs , ça va pas fort ,
Quand ça pue ,dans l’industrie automobile ,
et qu’on pousse les gens à s’endetter au travers
de prêts qu’ils sont dans l’incapacité de rembourser,
voilà le résultat !.
des chiffonniers (ci-dessous) à travers des commentaires
sur les ventes de véhicules neufs !
La crise , ça touche tout le monde .

channy
Invité
channy

@Actuellement, environ 200 milliards de dollars de crédits de très mauvaise qualité (subprimes) ont été octroyés aux consommateurs américains par les prêteurs automobiles. »
On ne parle pas de banques mais de » prêteurs automobiles » ce serait bien de savoir qui se cache derrière ce joli nom, car depuis 2008 et devant la réticence des banques à prêter de l’argent, de gros constructeurs ont crées leur propre activité bancaire pour boosté leurs ventes, et dans ce cas les gros perdants ne seront pas ceux que l’on pense

delamothe88
Invité
delamothe88

ce sont des banques aussi, pas forcément les mêmes acteurs que lors de la crise des subprimes en 2007

Fathi Ibn El Houcine
Invité

C’est pas bon ça

Den
Invité
Den

Les dormeurs doivent-ils ce réveiller comme en 2008 beaucoup oh rond la tête dans le q » »’!!! Sa C’est sur et dire qu’il nous croire pas !!! Enfin comme sa !!!

goc
Invité
goc
machin-chose « Quelle ridicule affirmation! Comme si un concessionnaire automobile pouvait survivre avec la vente de 5 véhicules/années… » Vous n’avez rien compris. Il ne vend pas 5 voitures par an, il met simplement 74 jours pour vendre la voiture qu’il vient de recevoir du constructeur. cela ne l’empêche pas de vendre 1 voiture par jour, simplement il aura un décalage glissant de 74 jours. Le vrai problème, c’est que plus il met du temps à vendre la nouvelle voiture, plus il aura des frais financiers, et surtout plus il aura tendance à brader les voitures les plus « vieilles » de son stock.… Read more »
Chose
Invité
Chose

@ Goc-nichet

Oui je suis capable de lire en anglais aussi. Sauf que cela à été retranscrit tout croche.

J’invente rien, relisez plusieurs fois et tentez de comprendre : « Maintenant, il faut en moyenne 74 jours avant qu’un concessionnaire ne réussisse à vendre un véhicule neuf. »

Est-ce assez clair ?

goc
Invité
goc

(mes deux) choses
« J’invente rien, relisez plusieurs fois et tentez de comprendre : « Maintenant, il faut en moyenne 74 jours avant qu’un concessionnaire ne réussisse à vendre un véhicule neuf. » »

et donc d’après vous, un concessionnaire auto attend d’avoir vendu une voiture pour en commander une autre chez son constructeur, d’où les 5 voitures vendues par an.

t1, vous devriez ouvrir une école de commerce, vous avez un don!!

Chose
Invité
Chose

« #4 Maintenant, il faut en moyenne 74 jours avant qu’un concessionnaire ne réussisse à vendre un véhicule neuf. »

C’est bien ce qui est écrit mon génie qui n’a pas quitter la bouteille ?

Et la source en anglais : « En février, les véhicules neufs sont demeurer dans l’inventaire des concessionnaires pour une moyenne de 74 jours avant la vente…»

C’est tu encore trop dure a comprendre que la traduction est erroné?

Sûrement pour vous en t k….

goc
Invité
goc

avant de parler de traduction, vous devriez commencer par lire..ce que vous écrivez.
je cite:
« Quelle ridicule affirmation! Comme si un concessionnaire automobile pouvait survivre avec la vente de 5 véhicules/années… »
donc vous affirmez bien que pour vous 74jours de retard veut dire « vendre 5 voitures par an » ce qui démontre vos « compétences » en matière de commerce

CQFD

Chose
Invité
Chose

@ p’tite tête

Je commente se qui est écrit, point. Et c’est écrit qui se vend 1 véhicule aux 74 jours, point.Toi tu spécule sur ce que je pense.

Ta psychologie a deux balles, tu sais ce que tu peut faire avec.

Mehdi Uchiwa
Invité

Fathi Ibn El Houcine

mji
Invité
mji

je peux vous dire quand moi !!! c’est normalement et logiquement le jour où le cash sera interdit où bien très limité !!!

theuric
Invité
theuric
Il y a de cela, en effet l’interdiction du cash pourrait bien accélérer l’effondrement qui vient puisque les échange informels entre particuliers seront fortement diminués. Voire d’être le signe que cet effondrement survient. Cette idée de forcer les populations de n’avoir que de l’argent électronique est dangereuse et grotesque, surtout grotesque. N’oublions pas qu’aucune réalité ne peut être réellement virtuelle puisque, par définition, la virtualité est un ensemble de potentialités et qu’un potentiel en tant que tel disparait dès lors qu’il passe d’une simple possibilité à une réalité. Vous avez de la farine, des œufs, du sucre, du beurre, virtuellement… Read more »
Chose
Invité
Chose

« #4 Maintenant, il faut en moyenne 74 jours avant qu’un concessionnaire ne réussisse à vendre un véhicule neuf. »

Quelle ridicule affirmation! Comme si un concessionnaire automobile pouvait survivre avec la vente de 5 véhicules/années…

C’est la raison pour laquelle ils sont sur le bord de la faillite, me direz-vous..

Je connais un vendeur de voiture dans un concessionnaire GM dont les ventes ont effectivements beaucoup baisser. Il en maintenant qu’à 50 vente de véhicule neuf/années.

Alors votre 5 vente par concessionnaire…..ridicule.

CE N4
Invité

ce n’est pas la première fois que Michael Snyder lance des avertissements, ces démonstrations sont toujours bien étayées et très documentées. Vous avez tort de ne pas le prendre au sérieux. La falaise s’approche.

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